БЛОГ

Опыт мировых банков: как преодолеть кризис с наименьшими потерями

Опыт мировых банков: как преодолеть кризис с наименьшими потерями

02.06.2015
Источник:  UBR.UA
Автор: Наталья Ульянова - Управляющий партнер Категория: Финансы и банковский сектор

Мировая банковская система росла как на "дрожжах" вплоть до 2007 года. Одним из крупнейших в этот период финансовых рынков сформировался в Великобритании, который достиг 10% ВВП страны. Следом за Британией лидирующие позиции заняли банковские секторы США, а также Германии Франции. Кроме того, заявили о себе финансовые центры в Азии: Сингапуре, Гонконге, Южной Корее, Тайване. Вместе с тем, уже в 2006 году появились первые "ласточки" грядущей рецессии, что стало заметно по сокращению кредитов, выдаваемых на покупку жилья, по снижению темпов роста банковских систем, замедлению динамики мировой экономики и растущему напряжению на фондовых рынках.

В 2007 году разразился полномасштабный ипотечный кризис в США, который перекинулся на Европу и даже Азию. Его отголоски мы ощущаем до сих пор. При этом финансовые рынки во многих странах оказались наиболее уязвимы влиянию второй "великой депрессии". Но вместе с тем банки сделали очень многое для ликвидации последствий кризиса, и шаг за шагом возвращают к себе доверие клиентов.

Опасные игры

Чаще всего "черной" датой, с которой собственно и началось углубление кризиса, называют сентябрь 2008 года, когда первой жертвой в США пал банк Lehman Brothers. Следом за ним оказался банк Merrill Lynch, который был поглощен Bank of America. Кроме того, правительство США национализировало ипотечные компании Fannie Mae и Freddie Mac, а также крупнейшего американского страховщика AIG.

В 2008-2009 годах рецессия докатилась и до других континентов. Так, во Франции в январе 2008 года разразился скандал вокруг банка Société Générale. Трейдер банка Жером Кервель всего лишь за один 2007 года "наторговал" фьючерсами на 50 млрд евро, в результате чего банк понес убытки в размере 5 млрд евро. В целом же правительство Франции выделило на поддержку местных банков около 10,5 млрд евро, самыми крупными из которых оказались Credit Agricole, BNP Paribas и Societe Generale.

Еще сильнее пострадал банковский сектор в Исландии. Там на грани разорения оказались три крупнейших банка Kaupthing, Landsbanki и Glitnir, которые в итоге подверглись национализации. В Великобритании властям еще в 2008 году пришлось решиться на капитализацию Royal Bank of Scotland и Lloyds, и влить в них около 41 млрд фунтов-стерлингов. Хотя должного стабилизирующего эффекта это все равно не дало, и в 2009 году почти половина банков страны была национализирована.

В Германии самой громкой стала рекапитализация крупнейшего ипотечного банка страны Hypo Real Estate, которому изначально выделили 35 млрд евро, а затем стабфонд SoFFin выкупил почти 50% обесценившихся акций у его акционеров.

Кризис докатился даже до Японии и Канады. Так, в декабре 2008 года банк Канады установил ставку рефинансирования на историческом минимуме – 1,75%, а правительство создало спецфонд емкостью в 3 млрд долларов на поддержку экономики. В Японии тоже официально признали рецессию в конце 2008 года. Также была снижена процентная ставка, выделено почти 120 млрд долларов на компенсацию налогов, а Банк Японии зарезервировал 275 млрд долларов на поддержку банков.

Спасти и сохранить

Нужно отдать должное центральным банкам и фискальным органам многих стран. Они действительно сделали очень многое для оздоровления локальных финансовых систем в 2008-2011 годах.

В частности, в США в несколько этапов прошла так называемая программа "количественного смягчения", которая заключалась в активной "накачке" ликвидностью экономики штатов, и банковского сектора – в том числе. Банки получили триллионы долларов. И хотя очень многие эксперты критиковали программу QE, она принесла свои плоды. Например, в 2010 году ВВП США вырос на 2,5%, в 2011 году – более чем на 1,5%, за 2012 год – на 2,8%, а за 2013 год – на 2,2%.

Европейский Центробанк тоже не скупился на поддержку банков. Только за первые два года кризиса, с 2008 по 2010 год, ЕЦБ выделил своим подопечным 4,6 трлн евро. Причем львиную долю от этой суммы - 850 млрд евро - получили банки Великобритании, а также Ирландии, которым было выделено 723 млрд евро. А в конце 2011 году ЕЦБ расщедрился еще на 489 млрд евро в виде кредитов. Займы предоставлялись на три года, а участие в этой программе приняло около 500 финансовых учреждений региона.

В итоге, европейскую экономику тоже удалось вывести из рецессии. Так, по данным Евростата, после резкого падения ВВП всех 28 стран ЕС в 2009 году (на целых 4,4%), уже с 2010 года наметился рост. И хотя 2013 год Евросоюз закончил с "нулевым" значением ВВП, по итогам 2014 года его рост составил 1,3%. Причем, банковский сектор ЕС начал демонстрировать признаки оздоровления достаточно быстро. Так, прибыль европейских банков уже в 2010 году составила 85 млрд евро по сравнению с 25 млрд евро убытка в 2009 году.

Расплата за скрытность

И все же, кризис в корне изменил парадигму банковского бизнеса во всем мире. Со стороны США, а также властей других государств, наметился четкий тренд по антиофшоризации и раскрытию банковской тайны. Причем, все это происходит при содействии таких организаций как FATF, ОЭСР, служб финансового мониторинга многих стран.

Вместе с тем, банки проявляют поразительную устойчивость и даже сопротивление властям, защищая интересы своих клиентов. Достаточно вспомнить показательную историю со старейшим банком Швейцарии Wegelin. Основанный еще в 1741 году, за 35 лет до провозглашения независимости США, Wegelin после кризиса оказался замешан в скандале. Как выяснилось, он в течение 10 лет помогал сотне американцев держать на свои счетах порядка 1,2 млрд долларов, неучтенных Службой внутренних доходов США.

В итоге, в октябре 2010 года бывший директор банка был арестован ФБР по подозрению в отмывании денег, а год спустя прокуратура Нью-Йорка выдвинула против троих сотрудников Wegelin обвинение. Банк заплатил 75 млн долларов штрафа и в 2013 году прекратил свою деятельность.

Еще один швейцарский банк Credit Suisse в 2014 году тоже признал перед властями США свою причастность к сокрытию доходов американских налогоплательщиков. Однако, добросовестно согласился оплатить штраф в размере 2,6 млрд долларов, что помогло ему сохранить лицензию в штатах и защитить своих клиентов.

В похожей ситуации в 2012 году оказался британский "гигант" HSBC, которому опять-таки власти США предъявили обвинение в том, что банковские счета HSBC в течение нескольких лет использовались наркобаронами для сокрытия своих преступных доходов. По заявлению следователей, фигурировали счета таких людей как Муаммар Каддафи, Хосни Мубарак, финансовый аферист Бернадр Меддоф. Тем не менее, банк так и не открыл имена клиентов, но при этом согласился заплатить штраф почти в размере около 2 млрд долларов.

Не менее показательный конфликт связан с банком UBS, которого местные, а также британские и американские власти обвинили в махинациях с межбанковской ставкой LIBOR. Но, что важнее всего, руководство UBS признало вину, однако заявило, что манипуляции проводились для того, чтобы не волновать инвесторов и клиентов.

При этом банковский сектор отчетливо понимает, что ему еще не один год придется "терпеть" последствия своей скрытности. Например, не так давно, в мае, банки JPMorgan, Barclays, Citigroup и RBS согласились признать себя виновными в уголовных обвинениях, выдвинутых им властями США, и заплатят штраф в размере нескольких миллиардов долларов.

Однако банки понимают, что доверие клиентов важнее, нежели лояльность со стороны регулирующих и фискальных органов. Особенно в столь щепетильных вопросах, как защита капитала и конфиденциальность данных. Поэтому в ближайшие годы банки будут усиленно бороться за восстановление своей репутации, что для клиентов будет лишь в "плюс". Как будет реализован этот компромисс - покажет ближайший год.

заказать бесплатную консультацию

Заказать консультацию