БЛОГ

Альтернативы Прибалтийским банкам

Альтернативы Прибалтийским банкам

Альтернативы Прибалтийским банкам

25.04.2018
Автор: ICF Категория: Финансы и банковский сектор

Весь первый квартал 2018 года мы наблюдаем трансформацию Прибалтийской банковской системы:

  • Самоликвидация одного из крупнейших банка Латвии ABLV Bank.
  • Блокировка существенной доли счетов-нерезидентов в банке Rietumu Banka.
  • Неблагоприятная среда: коррупционные скандалы; задержание главы Банка Латвии Илмара Римшевича по подозрению в вымогательстве взятки; сокращение банковского сектора.
  • Отзыв лицензии у Эстонского Versobank AS
  • Ряд банков отказался обслуживать бывших клиентов Прибалтийских банков. Например: Hellenic Bank (Cyprus) не берет клиентов из всех Латвийских банков, а BOC (Cyprus) и RCB (Cyprus) – только из ABLV
  • Большинство банков Прибалтики ввели запрет на работу с shell-компаниями
  • Усилился Due Diligence по уже открытым и новым клиентам
  • Ограничения долларовых платежей
  • В прошлом постоянные клиенты банков в один день стали «нежелательными».

В список «нежелательных» попадают клиенты с определенной спецификой бизнеса (IT, консалтинг/маркетинг, майнинг и блокчейн) или осуществляющие непрозрачные операции, то есть использующие агентские схемы, «компании-кошельки» в холдинговой деятельности, займы или просто работают с контрагентами из оффшорных юрисдикций.

Неудивительно, что все перечисленные выше обстоятельства приводят клиентов к поиску альтернатив Прибалтийским банкам.

РАБОТАЮЩИЕ БАНКИ ПРИБАЛТИКИ

(NORVIK BANK, AS, BLUEORANGE BANK, AS, LPB BANK, AS)

ПЛЮСЫ:

  • историческая нацеленность на работу с нерезидентами (понимание менталитета, сервис, персонал, говорящий на английском, русском и украинском);
  • конкурентные тарифы и оперативные платежи;
  • некоторые банки готовы работать с IT-компаниями;
  • готовность работать с малым бизнесом и некрупными клиентами.

МИНУСЫ:

  • репутация (кто знает, какой следующий Прибалтийский банк лишится лицензии);
  • ограничения по работе с shell-компаниями (в Латвии) на уровне клиента открывающего счет и на уровне контрагентов;
  • проблемы с переводами в USD;
  • требуют много информации о резидентном бизнесе и бенефициаре на этапе открытия счета / запрашивают максимальное количество подтверждающих документов при осуществлении переводов.

ВЫВОД:

Тем не менее, сменить один Прибалтийский банк на другой может быть хорошим решением для: диверсификации, гарантийного депозита, клиентов со своей спецификой (IT, merchant) или прозрачной (в идеале торговой) деятельностью, готовых работать в евро, принципиальными моментами для которых являются невысокие тарифы, четкая оперативная работа и русскоязычная среда.


КИПРСКИЕ БАНКИ

ПЛЮСЫ:

  • нет требований к минимальному обороту или значительным остаткам на счете;
  • нет ограничений на переводы в USD;
  • открывают счета на любые юрисдикции, в том числе оффшорные компании.

МИНУСЫ:

  • достаточно высокие тарифы и не самые оперативные платежи;
  • после кипрского кризиса 2013 г. произошло резкое ужесточение процедур Due Diligence как на этапе открытия счета, так и в дальнейшей работе;
  • необходимо предоставлять бухгалтерскую отчетность, в том числе на «классические» оффшорные компании (требование кипрского законодательства);
  • часто ограничивают и вводят особые условия для осуществления операций по займам;
  • не все кипрские банки готовы работать с бывшими клиентами банков Прибалтики.

ВЫВОД

Мы рекомендуем переходить на обслуживание к Кипрским банкам клиентам, у которых зарегистрирована компания на Кипре, и которым требуется счет в этой же юрисдикции, готовых к предоставлению большого количества документов и информации при осуществлении платежей.


БАНКИ ЗАПАДНОЙ ЕВРОПЫ

(Швейцария, Австрия, Лихтенштейн)

ПЛЮСЫ:

  • престижность;
  • многолетние традиции банковского дела;
  • финансовая надежность.

МИНУСЫ:

  • требуют много информации и документов о резидентном бизнесе и бенефициаре на этапе открытия счетов;
  • более длительный процесс открытия счетов;
  • высокие тарифы и/или требование минимального баланса на счете.

ВЫВОД:

Банки Западной Европы подойдут клиентам, ведущим торговой деятельностью с хорошими оборотами и максимально прозрачным бизнесом, принципиальными моментами для которых являются репутация страны нахождения банка и финансовая надежность.


БАНКИ ВОСТОЧНОЙ ЕВРОПЫ

(Венгрия, Польша, Болгария)

ПЛЮСЫ:

  • нет требований к минимальному обороту или значительным остаткам на счете;
  • запрашивают минимум документов и информации по бизнесу клиента как при открытии счета, так и при осуществлении переводов.

МИНУСЫ:

  • желателен личный выезд распорядителя счетом в страну нахождения банка;
  • специфические требования к документам компании: как правило, требуется их перевод на язык страны нахождения банка, особые требования к сроку выпуска документов;
  • сложности в коммуникации с банком после открытия счета: нет персонального менеджера,возникают языковые барьеры (мало англоязычного персонала, банковские документы и интернет-банк чаще всего на местном языке)

ВЫВОД:

Мы рекомендуем банки Восточной Европы тем клиентам, которыеготовы мириться с определенными сложностями в коммуникации с банками и не самым высоким уровнем сервиса, но получая взамен большую свободу в плане проводимых платежей, а также возможность не раскрывать все детали резидентного бизнеса и происхождение средств бенефициара.


НОВЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ

(Грузия, Армения, Черногория)

ПЛЮСЫ:

  • конфиденциальность – эти страны пока не присоединились к автоматическому обмену;
  • достаточно лояльное отношение при осуществлении переводов по причине неурегулированности процедур по работе с нерезидентами.

МИНУСЫ:

  • нет стабильно работающих, стандартизированных банковских механизмов и процедур
  • большую роль играют субъективные факторы (фигура конкретного менеджера, знакомство с руководством банка);
  • низкий уровень клиентского сервиса и интернет-банка.

ВЫВОД:

"Новые направления" стоит рассматривать клиентам, готовых мириться с возможными сбоями в системе интернет-банка и не самым оперативным решением возникших проблем, получая взамен конфиденциальность ивозможность проводить платежи без необходимости предоставлять массу подтверждающих документов.


БАНКИ ОАЭ

ПЛЮСЫ:

  • финансовая надежность;
  • небольшое количество документов по бизнесу и происхождению средств клиента при открытии счета;
  • относительная лояльность при проведении платежей

МИНУСЫ:

  • открывают счета только на местные компании (оффшорные или СЭЗ);
  • необходимость выезда в банк распорядителя счетом;
  • необходимость показать реальность резидентного бизнеса владельца;
  • сложность в коммуникации с банком в дальнейшей работе.

ВЫВОД:

Банки ОАЭ станут идеальными для клиентов, делающих акцент на финансовой надежности, владеющих английским языком, готовых мириться с не очень оперативной и четкой манерой работы арабских банкиров.

Как видите, альтернативы Прибалтийским банкам есть. И старые финансовые институты не теряют позиций, и новые – быстро набирают очки, предлагая высокую конфиденциальность и не самый строгий Due Diligence. Мы становимся свидетелями глобального перераспределения рынка в банковской сфере. Условия ведения бизнеса меняются, законы меняются, а следом за ним должен меняться и банк.

заказать бесплатную консультацию

Заказать консультацию